在房地产交易中，有一个常见的术语叫做“房贷返点”，它是指银行或贷款机构向购房者返还一定比例的贷款利息。如果返点比例为20个点，那么具体怎么计算呢？

首先，我们需要明确一个概念——“返点点数”，它是指返点比例的一种表达方式。例如，返点比例为1%，则返点点数为1个点；返点比例为5%，则返点点数为5个点。

假设我们购买一套房子，贷款总额为100万元，贷款期限为20年，利率为5.5%。如果银行承诺给我们20个点的返点，那么我们可以按照以下步骤来计算返点金额：

1. 计算贷款总利息

首先，我们需要计算出整个贷款期限内的贷款利息。根据上述条件，贷款利息为100万元 × 5.5% × 20年 = 110万元。

2. 计算返点金额

根据银行承诺的20个点返点比例，我们可以将贷款利息的总额乘以返点比例，即：

110万元 × 20% = 22万元

这就是我们可以获得的返点金额。

3. 实际到手金额

最后，我们需要计算实际到手的贷款金额。由于银行会在放款时将返点金额直接打入我们的账户，因此我们实际上只需要还贷款本金和减去返点金额后的利息就可以了。根据上述条件，贷款本金为100万元，减去返点金额22万元后，实际到手金额为78万元。在还款期间，我们只需要按照每月还款计划支付每月应还的本金和利息即可。

总结：如果购房者得到20个点的房贷返点，那么实际上可以获得22万元的返点金额，最终的贷款金额为78万元。这样的返点优惠可以为购房者带来可观的利益，但需要注意的是，在选择贷款产品时，不仅要考虑返点优惠，还要综合考虑各种因素，如利率、还款期限、贷款额度等。